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貸款小學堂
申辦信用貸款，
銀行主要會依據個人信用狀況
以及還款能力作為是否核貸、
貸款額度及利率高低等參考，
因此，辦理信貸時，
最該擔心的是
你的信用評分好不好，
當信用愈低，
想要快速申貸
且獲取較低利率就愈困難！
然而，
哪些條件又會造成信用扣分呢？
原來以下這5種類型
是銀行心目中的黑名單，
趕緊來看看自己有沒有上榜！
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信用貸款容易被拒絕的5大類型
1.月收入過低
為了確保能按時償還貸款本息，
銀行會考量借款人的工作情況，
因此，收入在申請信用貸款時
佔非常重的地位！
因為這代表你的還款來源，
若是工作不穩定或是沒有工作，
申貸時也較容易被銀行拒絕。
如果是月領現金的話，
記得要拿去銀行存，
而銀行也會要求
提供具體的財力證明，
例如:勞保卡、扣繳憑單、
報稅證明、經常往來的存摺等，
證明文件愈有利，
核貸也更容易。
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2.從事高危險職業
銀行一般都會審核
申請人的職業，
若你的職業為
「軍公教、上市上櫃公司、
金融機構、醫療機構、
1000大製造業、
500大服務業等」，
由於工作及薪資較為穩定，
因此核貸機會較高，
貸款利率也較有機會降低；
但若是從事一些高空作業、
營造工地等高危險職業，
考慮到申請人的生命財產安全
具有一定的風險，
導致無法按時還款，
銀行人員通常也不會輕易放貸。
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3.存款不夠
由於薪轉的簿子
在申請貸款時
會提供影本給銀行參考，
存簿的進出帳目、
固定存款餘額，
都是銀行會檢視的項目，
因此，若每月有穩定的收入入帳，
對申貸是有加分的！
相對的，總是常常將存款用罄，
或是提領到剩百位數，
容易被銀行認定為月光族，
將影響到信用評分。
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4.信用不佳
銀行會視申請人的信用狀況
決定是否放貸，
若有遲繳、強制停卡、
款項呆帳、完全沒有跟銀行往來、
配偶有信用瑕疵等，
都會影響到個人信用紀錄 ！
許多人都是在辦理貸款時，
因為評分不足遭銀行婉拒，
才發現信用的重要性！
甚至多數人根本不知道
自己為何信用瑕疵，
其實只要在生活中
能夠多加注意，
培養好信用，
之後在核貸時也會更順利哦！
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5.負債比過高
一般來說，
銀行會希望申請人的
負債率小於50%，
若超過這個標準，
銀行人會考慮其還款能力不足，
申請貸款難度就會增加！
而負債過高在申貸時
不僅較為困難，
就連家庭生活
也可能受到影響，
因此，
建議大家一定要做好財務規劃，
謹慎衡量借貸的必要，
才能避免陷入債務危機中。
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想申請信用貸款，
卻發現自己的信用評分不足，
不僅影響了貸款的額度、利息，
甚至遭受銀行拒絕，
導致財務狀況無法負荷。
如果能夠及早了解信用的重要性
以及貸款注意事項，
往後在申貸時也較為容易。
萬一你有信用不佳的問題，
以下3個方法便是幫助你信用加分的好機會！
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信用貸款推薦你3大方法，幫助你信用加分！
信用貸款因為不需要擔保品，
僅憑著「個人信用」來借款，
因此，銀行審核方面也較為嚴謹 ！
而申貸的關鍵，
就在你的信用分數好不好，
如何建立好信用？
以下關鍵3大重點請熟記。
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1.按時還款
多數人申辦貸款後，
常常因為忘記還款造成逾期，
甚至不當一回事，
拖了又拖，若連續多月不繳款
還可能被銀行起訴，
被裁定為惡意欠款 ！
發現逾期後，
記得盡快還款，
最好是「全額還款」，
若因為特殊原因
造成暫時無法還款的話，
可以先與銀行人員溝通逾期問題，
並申請延長「寬限期」，
需注意的是，
寬限期雖然能暫緩債務壓力，
但一旦過了寬限期，
每月除了利息外，還
要開始攤還本金，
因此，在申請的前提
必須謹慎評估自己未來還款的能力！
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2.減少債務
每一家銀行計算收支比的方法不同，
建議不要超過月薪的60%為佳，
例如：A先生每月的薪水為4萬元，
若負債每月要支付2萬元，
則2萬/4萬=50%，
收支比為50%
收支比：負債每月須支出金額佔月收入之百分比
計算方式：收支比=（每月繳交金額）∕（每月薪水收入）
若有債務未還清的話，
記得要按期繳款，
避免增加未來申貸的困難，
或是透過「整合負債」
的方式，將多張信用卡、現金卡債務，
整合至「單一家銀行」，
不僅能降低月付金、利息的支出，
減輕債務壓力，繳款也會更方便。
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3.培養信用
多數人會認為沒有使用信用卡，
只用現金付款的話，
銀行會認為你用錢較為謹慎，
因此較有機會成功申貸，
事實剛好相反，
不使用信用卡，
等於信用紀錄空白，
銀行難以判斷你的還款能力，
通常會婉拒。
若資金不急迫，
建議先申請信用卡，
並持續使用一年以上，
在這期間保持按時還款的紀錄
來培養信用，
能夠每期全額還清最好，
不要都只繳交「最低金額」，
否則前債未清又增加新的負債，
利息只會愈滾愈大！
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了解以上申請信用貸款的各個重點，
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若本身有以上
難以解決的信用不良問題，
記得事先做好功課，
或是找尋專業貸款公司協助，
多多比較各家銀行
的信用貸款條件，
才有機會找尋最適合自己的方案。
除此之外，借款人也應該謹慎評估
自己的還款能力，
許多人都只想到眼前的「錢」關難過，
卻忽略了未來的還款計劃，
導致逾期還款，
每天被債務追著跑！
因此，申貸同時，
建議大家先擬定好償債計畫，
掌控每月支出，
能夠及早還款最好，
避免讓自身財務窟窿愈來愈大！
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